الحاكم للمصارف: الإقراض السكني مسؤولية الدولة وزيادة التسليفات بالليرة تقابلها زيادة الودائع بـ"اللبناني"

أيلول 27, 2018

 أضفت "خبرية" استقالة حاكم مصرف لبنان رياض سلامة والشائعات عن وضعه الصحي جواً من النكتة الممزوجة بالسخرية على اجواء بداية اللقـاء الشهـري بيــن مصـرف لبنــان ولجنـة الرقابة وجمعية المصارف، انطلاقاً من اقتناع أهل القطاع بان "الخبرية" كما أسلفت "النهار" سابقاً لا تعدو كونها قنصاً سياسياً على أسوار حاكمية المصرف المركزي. هذه الاجواء لم تستغرق سوى ثوان قليلة لينتقل بعدها المجتمعون الى جدول اللقاء الذي تناول التطورات النقدية والمصرفية والإقراض السكني.

كعادته، إرتأى الحاكم في مستهل اللقاء ان يبدأ بأوضاع السوق النقدية، مطمئناً الى أنها "تحت السيطرة"، وأن لا تغيير في سياسة ثبات أسعار الصرف، وأن تقلبات معدّلات الفوائد متروكة للسوق.

وفي اللقاء، أثارت جمعية المصارف التعميم الوسيط الرقم 503 المتعلق بالطلب من المصارف الحد من تسليفاتها بالليرة الى ودائع الليرة بنسبة 25% للتسليفات في مهلة أقصاها آخر 2019، بما يعني التخفيف من القروض بالليرة أو زيادة الودائع بالليرة. وتمنت على مصرف لبنان استثناء القروض الإسكانية التي ترتبط بها المصارف مع العديد من الجهات العسكرية والأمنية والقضائية والمهنية ببروتوكولات من احتساب معدّل التسليف إلى ودائع الليرة والمحدّد بـ 25% مع الخشية من صعوبة الالتزام. لكنّ ردّ الحاكم أتى حازماّ بتأكيده أن مصرف لبنان متمسك بمعيار1 إلى 4 من دون أي تعديل عليه، متمنياً على المصارف التزامه مع نهاية الفترة المحددة بالتعميم، اي نهاية عام 2019.

 

وفي ظل الحديث عن تشجيع الإقراض السكني والذي تُرجم اول من امس برصد مجلس النواب، بموجب قانون أقرّه في جلسته التشريعية، دعم القروض الاسكانية لذوي الدخل المحدود بمبلغ مئة مليار ليرة، وفي ظل ما أثير عن التعميم 503، جدد الحاكم موقفه من كون الإقراض السكني هو مسؤولية الدولة وسياساتها. وعدّد أسباب موقف مصرف لبنان، ومنها أن المصرف المركزي ليس قادراً ضمن المعطيات القائمة على الاستمرار في ضخ سيولة بالليرة اللبنانية تتحوَّل في نسبة كبيرة منها إلى الطلب على الدولار. واستند الحاكم في موقفه الى حالات عالمية، فذكّر في هذا الإطار بما آلت إليه القروض السكنية من أزمة الـ Subprime في أوروبا وأميركا، والتي كانت لها تداعيات خطيرة على أسواق هذه الدول.

ولتعزيز موقفه من أهمية التقيد بالتعميم 503، ركز الحاكم على الضغوط التي تعيشها المنطقة بسبب قلَّة السيولة بالعملات. "ففي مصر يجري الطلب على السندات بتسعيرة بحدود الـ 18% والـ 19%، وتركيا رفعت الفوائد الى 24%". وهذا يعني برأيه "ان مبرر وجود هذا التعميم جدّي وقوي وأن على المصارف بذل جهد لزيادة الودائع بالليرة إن أرادت أن تزيد التسليفات بالليرة". المهم وفق ما قال "إبعاد الفقاعة المالية لكي تستمر الثقة بالنظام ككل، والثقة مصلحة مشتركة للمركزي والمصارف والبلد. فلنتعاون جميعاً لتخطي المرحلة الصعبة".

وبالحديث عن مستوى الفوائد في لبنان، رأى الحاكم انها "لا تزال أفضل منها في العديد من الأسواق الناشئة. فالفوائد المدينة بالليرة اللبنانية لا تتعدى 8.5% وبالدولار 7.5%"، وتوقع في المقابل "أن تنمو الودائع لدى القطاع المصرفي بما يفوق 4% عام 2018، وهو معدّل زيادة إيجابي وجيّد، في الوضع الراهن"، وفق ما قال، يضاف إلى ذلك ان "حجم التسليف للاقتصاد والذي يقارب 58 مليار دولار هو عالٍ قياساً إلى حجم الاقتصاد"ٍ.

وتطرق إلى موضوع الـ (credit default swap) وذلك في ضوء تراجع كلفة تغطية الدَّين اللبناني إلى ما دون الـ 700 نقطة (نحو 690 نقطة) بعدما كانت قد تخطت الـ 900 نقطة، ما يسمح بتقييم أكثر واقعية لمحفظة السندات، مع التأكيد أن الطلب الخارجي مستمر ويطاول السندات ذات آجال الاستحقاق 2019 - 2024. وفسَّر الحاكم تراجع أسعار سندات "الأوروبوندز" ذات الاستحقاق القصير الأجل (2019) لتقييم حامليها في الخارج وخوفهم من عدم قدرة البلد على تجديدها مع تعثّر تشكيل الحكومة، كما أشار إلى أن الـ CDS تتحرك أحياناً من جهة أولى بفعل حجم من العمليات قليل جداً، ومن جهة ثانية للقدرة على التلاعب بها في الأسواق من بعض اللاعبين.

وفي ختام اللقاء كان ثمة تأكيد من رئيس جمعية المصارف جوزف طربيه بان "الجمعية والمصارف تتكامل مع مصرف لبنان في توعية السوق وتهدئتها وذلك في مصلحة القطاع والبلد".

لحود: آلية الدعم ستظهر خلال شهر

صحيح أنه تم تأمين 100 مليار ليرة لدعم فوائد القروض السكنية، إلا أن الامور لم تصل الى خواتيمها بعد، إذ يؤكد رئيس مجلس ادارة المؤسسة العامة للاسكان ومديرها العام روني لحود لـ"النهار" أنه "لا يزال أمامنا نحو شهر لنصل الى اتفاق مع جمعية المصارف حول الدعم ونسبة الفوائد". وقال: "ما حصل في مجلس النواب من فتح اعتماد بقيمة 100 مليار ليرة لمصلحة المؤسسة العامة للإسكان، هو خطوة كبيرة تنقصها بعض التفاصيل مع جمعية المصارف ليكون الحل مكتملاً، خصوصا أن أسعار الفوائد اليوم مرتفعة وغير ثابتة"، لافتا الى أن "الاجتماعات ستتكثف خلال هذه الفترة للوصول الى آلية واضحة".

25 % هي النسبة الاقصى لجواز زيادة التسليفات المصرفية بالليرة.

503 رقم التعميم المتعلق بعدم جواز زيادة التسليفات المصرفية بالليرة عن 25% من ودائعها بالليرة.

 

النهار |سلوى بعلبكي | 27 أيلول 2018 

  1. الأكثر قراءة
برنامج دعم الأُسر الفقيرة: أين مكافحة الفقر؟

برنامج دعم الأُسر الفقيرة: أين مكافحة ال…

تشرين1 19, 2018 4 مقالات وتحقيقات

فضائح التوظيف السياسي: عشوائية ومحاصصة

فضائح التوظيف السياسي: عشوائية ومحاصصة

تشرين1 19, 2018 5 مقالات وتحقيقات

لبنان يصوّت ضدّ حقوق المثليين

تشرين1 19, 2018 5 المجتمع المدني

وقف الانهيار الاقتصادي وفق أصحاب الاختصاص: فتشوا عن القطاع الخاص بدل القروض... وصوّبوا النهج

وقف الانهيار الاقتصادي وفق أصحاب الاختصا…

تشرين1 19, 2018 4 مقالات وتحقيقات

عودة القروض السكنية رهن بجشع المصارف

عودة القروض السكنية رهن بجشع المصارف

تشرين1 18, 2018 11 مقالات وتحقيقات

وزارة البيئة: قلّة دراية أم أجندات خفية؟

تشرين1 16, 2018 7 المجتمع المدني

ما هي خيارات الدولة المالية في 2019؟

ما هي خيارات الدولة المالية في 2019؟

تشرين1 15, 2018 9 مقالات وتحقيقات

ركود القطاعات الإنتاجية والخدماتية: بطالة الشباب 36%

ركود القطاعات الإنتاجية والخدماتية: بطال…

تشرين1 12, 2018 16 مقالات وتحقيقات

اللبنانيون يحلمون بالعودة 50 عاماً إلى الوراء الكهرباء، المياه، النفايات، النقل: أزمات قديمة كبّدت لبنان المليارات لتبقى

اللبنانيون يحلمون بالعودة 50 عاماً إلى ا…

تشرين1 12, 2018 20 مقالات وتحقيقات

متمرنو «الثانوي» إلى الإضراب مجدداً

تشرين1 09, 2018 23 تربية وتعليم

البطاقة الصحية: الهروب من التغطية الشاملة؟

البطاقة الصحية: الهروب من التغطية الشامل…

تشرين1 09, 2018 16 مقالات وتحقيقات

لا تتلاعبوا بأرقام البطالة

لا تتلاعبوا بأرقام البطالة

تشرين1 08, 2018 16 مقالات وتحقيقات

التفتيش المركزي لخفض التعاقد: الدولة تدف…

تشرين1 05, 2018 18 مقالات وتحقيقات

جامعات ومعاهد خاصة مخالفة... هل يوصي مجلس التعليم بإقفالها؟

جامعات ومعاهد خاصة مخالفة... هل يوصي مجل…

تشرين1 05, 2018 18 مقالات وتحقيقات

100 مليار ليرة لدعم القروض لسنة... ماذا عن السنوات المقبلة؟

100 مليار ليرة لدعم القروض لسنة... ماذا …

تشرين1 04, 2018 23 مقالات وتحقيقات

قانون الايجارات نافذ... غير نافذ؟

قانون الايجارات نافذ... غير نافذ؟

تشرين1 04, 2018 22 مقالات وتحقيقات

رزق القضاة «عَ المساجين»! زيارة السجناء لم تعد مجانيّة

رزق القضاة «عَ المساجين»! زيارة السجناء …

تشرين1 02, 2018 25 المجتمع المدني

محاربة الفساد...مفتاح الإنماء

محاربة الفساد...مفتاح الإنماء

تشرين1 02, 2018 21 مقالات وتحقيقات

اليوم الأول من المواجهة بين الدولة والمولدات: 60 محضر ضبط!

اليوم الأول من المواجهة بين الدولة والمو…

تشرين1 02, 2018 22 مقالات وتحقيقات