إقرار تجميد اجراءات التعثر في تسديد القروض 6 أشهر المادة 36 تغطي القروض المدعومة من مصرف لبنان فقط!

شباط 10, 2020

النهار-10-2-2020

موريس متى

 

دفعت الازمة الاقتصادية والمالية الطاحنة التي تضرب البلاد العديد من الشركات والمؤسسات الى إقفال أبوابها بعد تعثرها ماليا او الاستغناء عن عدد من موظفيها، اضافة الى خفض الرواتب حتى نسبة تخطت احياناً 50%، فيما تكدست في وزارة العمل طلبات الصرف الجماعي للموظفين من مؤسسات لم تستطع مواجهة الازمة فاستسلمت وقررت الاقفال.

يشير بعض الارقام غير الرسمية الى ان القطاع الخاص خسر منذ منتصف تشرين الاول الفائت ما يقارب 200 الف وظيفة، بصورة موقتة او دائمة، ولم يُستثنَ اي قطاع من هذه الخسارة، من المصارف الى القطاعات السياحية والصناعية والزراعية والخدمات والاعلام وحتى التعليم. فبفعل تباطؤ الاقتصاد وتقلص فرص التمويل، استنفدت معظم الشركات مواردها، وفقد الكثير منها قدرته على مواجهة الأزمة. أما المرحلة المقبلة فلا تبشر بكثير من الخير، أقله في المدى القريب، إذ كان المدير الإقليمي للبنك الدولي ساروج كومار جاه، قد توقع ان يرتفع عدد اللبنانيين الفقراء الى نحو ثلث السكان تقريبا في العام 2018، الى نسبة 50% في حال حلَّ الاسوأ على البلاد وتفاقم الوضع الاقتصادي، مع ارتفاع مرتقب لنسبة البطالة بين الشباب والتي تقارب 37% بحسب الارقام غير الرسمية، ما يعني عمليا أن المنحى الذي تسير فيه البلاد سيؤدي إلى أن يصبح نصف الشعب اللبناني ضمن مستوى الفقر.

الازمة المعيشية والاقتصادية التي يعيشها اللبنانيون ترفع مخاطر تعثّر الكثير منهم في دفع مستحقاتهم، خصوصا لناحية القروض المصرفية، حتى وصلت نسبة القروض المتعثرة او المشكوك في تحصيلها الى أكثر من 14% من مجمل القروض، مقارنة مع نسبة قاربت 4.5% منتصف أيار 2019، والتي كانت من ادنى النسب مقارنة مع مصارف المنطقة.

أما في ما يتعلق بأزمة التعثر في سداد القروض المصرفية، فقد أُقرت في موازنة 2020 المادة 36 التي لحظت تجميد وتعليق الإجراءات الناجمة عن التعثر في تسديد القروض المدعومة من مصرف لبنان خلال الفترة الممتدة من 1/10/2019 إلى 30/6/2020، او 6 اشهر من تاريخ نشر الموازنة، والتي تطاول القروض السكنية والبيئية والمعلوماتية والتكنولوجية والسياحية والصناعية والزراعية، شرط ان تكون فوائد هذه القروض مدعومة من مصرف لبنان، مع اعتبار ان من استفاد من القروض المدعومة هو من ذوي الدخل المحدود والمتوسط، فيما المادة 36 لا تعفي المقترض من أصل القرض، لكنها تمنع المصارف من اتخاذ اي إجراءات بحق المقترض المتعثر، بعد تأكدها من أنه غير قادر على تسديد مستحقاته، بحيث ان المصارف لن تتخذ خطوات تطبّقها في الظروف العادية بحق المتعثرين مثل فرض رسم تأخير على السندات، او تحويل ملف المقترض الى الدوائر القانونية في المصرف للتحصيل، وصولا الى الحجز على الشقة السكنية المرهونة او السيارة او اي رهن تم ربطه بالقرض وقت الحصول عليه. وبحسب المادة 36 أيضا، يُطبق القانون بمفعول رجعي، أي ان على المصرف التراجع عن أي إجراء اتخذه خلال هذه الفترة الصعبة الممتدة من 1/11/2019 الى 20/6/2020 إذا ثبت أن المقترض لم يعد قادراً على السداد. ومن ضمن الآلية التطبيقية لهذا الاجراء، تطلب المصارف مجموعة مستندات منها إفادة راتب للتحقق من ان حامل القرض قد خسر راتبه او تم خفضه او صُرف من عمله. وللتذكير فان مجموع السندات التي يمكن اي فرد تسديدها شهريا للمصرف بدل قرض او أكثر، لا يمكن ان تتخطى ثلث الراتب المصرح به، وبالتالي، مع تغير الراتب تتغير كل الشروط. وبعد إجراء الدراسة الكاملة للملف يمكن المصرف ان يتفق مع حامل القرض على تجميد دفع سنداته خلال فترة أقصاها 20 حزيران المقبل، وتمديد اجل تسديد القرض او خفض قيمة السند خلال هذه المهلة، وإعادة توزيع فارق السندات على السندات المستقبلية او حتى عدم تسديدها كليا، وزيادة هذه السندات على الدفعات الشهرية المستحقة بعد 20 حزيران 2020. ولكن بشكل عام سيتم التعامل مع كل حالة على حدة، وبحسب ظروفها، فيما التوجه هو الى خفض الدفعة الشهرية للمتعثرين مقابل زيادة أجل القرض
لكن اللافت هو ان الاجراءات التي لحظتها المادة 36 لا تشمل القروض الشخصية، وبحسب المعلومات لم توافق المصارف على ان تشمل هذه المادة القروض الشخصية كونها تمثل الجزء الاكبر من القروض المتعثرة، ما يحمّلها خسائر ولا يمكن تحمّل جدولتها او السماح لحامليها بالتوقف عن السداد، ما يطرح تساؤلات حول النتائج الايجابية المنتظرة لهذه المادة ومن يحمي المواطن المتعثر الذي لديه قرض شخصي وتم خفض راتبه او طرده من عمله نتيجة الازمة، الامر الذي يوجب العمل على إعادة النظر بهذه النقطة لما تمثله من أهمية بالنسبة الى آلاف اللبنانيين.

أرقام "الدولية للمعلومات"

حجم التسليفات المصرفية في نهاية 2019: 52.5 مليار دولار

• %53 بالليرة

• %47 بالعملات الأجنبية

• عدد المستفيدين من القروض: 630 ألفاً

توزيع القروض

%35 خدمات وتجارة

%19 سكن

%11 قروض شخصية

%16 بناء ومقاولات

%11 صناعة

%1 زراعة

%7 قطاعات أخرى.

عنوان البريد الإلكتروني هذا محمي من روبوتات السبام. يجب عليك تفعيل الجافاسكربت لرؤيته.

Twitter: @mauricematta

0
Shares
  1. الأكثر قراءة
كارتيل الأفران رابح ـ رابح

كارتيل الأفران رابح ـ رابح

شباط 25, 2020 23 مقالات وتحقيقات

الضمان الاجتماعي: تعويضات نهاية الخدمة تتآكل

الضمان الاجتماعي: تعويضات نهاية الخدمة ت…

شباط 21, 2020 53 مقالات وتحقيقات

نسبة الفقر 40% والبنك الدولي يبحث في كيفية الحدّ من تداعيات الأزمة كومار جاه لـ"النهار": إصلاح الكهرباء ضرورة قصوى والرهان على تطبيق الخطة الانقاذية

نسبة الفقر 40% والبنك الدولي يبحث في كيف…

شباط 21, 2020 57 مقالات وتحقيقات

الزميل محمد زبيب بعد الاعتداء عليه: «سيُهزَمون، سيُهزَمون، سيُـهزَمون!»

الزميل محمد زبيب بعد الاعتداء عليه: «سيُ…

شباط 14, 2020 91 مقالات وتحقيقات

كبار المودعين يُصادرون أموال اللبنانيّين: سحب 27 مليار دولار في سنة

كبار المودعين يُصادرون أموال اللبنانيّين…

شباط 14, 2020 106 مقالات وتحقيقات

الدولة أمام «فخّ» سلامة

الدولة أمام «فخّ» سلامة

شباط 14, 2020 90 مقالات وتحقيقات

أي أسئلة الانتفاضة ما بعد "الثقة" بالحكومة

أي أسئلة الانتفاضة ما بعد "الثقة…

شباط 13, 2020 102 مقالات وتحقيقات

تجاوزات قوى الأمن: حماة القانون... ينتهكونه

تجاوزات قوى الأمن: حماة القانون... ينتهك…

شباط 13, 2020 100 مقالات وتحقيقات

وقاحة المصارف: انطلاق معركة توزيع الخسائر

وقاحة المصارف: انطلاق معركة توزيع الخسائ…

شباط 13, 2020 104 مقالات وتحقيقات

الضمان يبتزّ الأُجراء

الضمان يبتزّ الأُجراء

شباط 13, 2020 96 مقالات وتحقيقات

رئيس هيئة التفتيش المركزي... لا يفتش!

رئيس هيئة التفتيش المركزي... لا يفتش!

شباط 12, 2020 93 مقالات وتحقيقات

رئيس هيئة التفتيش المركزي... لا يفتش!

رئيس هيئة التفتيش المركزي... لا يفتش!

شباط 12, 2020 84 مقالات وتحقيقات

طلب مشورة صندوق النقد وسلامة يحجب جردة الموجودات: لبنان يتّجه لوقف سداد الدين

طلب مشورة صندوق النقد وسلامة يحجب جردة ا…

شباط 12, 2020 100 مقالات وتحقيقات

خريطة طريق نحو إعادة هيكلة منظَّمة للدين العام في لبنان

خريطة طريق نحو إعادة هيكلة منظَّمة للدين…

شباط 12, 2020 118 مقالات وتحقيقات

ارتكابات النظام الجامعي التجاري!

ارتكابات النظام الجامعي التجاري!

شباط 12, 2020 99 مقالات وتحقيقات

أموال اللبنانيين المنهوبة: أين أصبحت التحقيقات؟

أموال اللبنانيين المنهوبة: أين أصبحت الت…

شباط 10, 2020 111 مقالات وتحقيقات

علي إبراهيم: مدّعِ عام أم مدّعى عليه؟

علي إبراهيم: مدّعِ عام أم مدّعى عليه؟

شباط 10, 2020 108 مقالات وتحقيقات

حاكم مصرف لبنان يُصرّ على تبديد أموال المودعين: اطردوا رياض سلامة

حاكم مصرف لبنان يُصرّ على تبديد أموال ال…

شباط 10, 2020 109 مقالات وتحقيقات

إقرار تجميد اجراءات التعثر في تسديد القروض 6 أشهر المادة 36 تغطي القروض المدعومة من مصرف لبنان فقط!

إقرار تجميد اجراءات التعثر في تسديد القر…

شباط 10, 2020 116 مقالات وتحقيقات

قرار قضائي مخالف للقانون يحفظ 15 شكوى تعذيب وإخــفاء قسري!

قرار قضائي مخالف للقانون يحفظ 15 شكوى تع…

شباط 07, 2020 138 مقالات وتحقيقات

النيابات العامة تخالف «بالجملة» وتحصد الناشطين «بالمفرّق»

النيابات العامة تخالف «بالجملة» وتحصد ال…

شباط 07, 2020 130 مقالات وتحقيقات

«الدولة» ترفض مصادرة 700 تعدٍّ على الأملاك البحرية

«الدولة» ترفض مصادرة 700 تعدٍّ على الأمل…

شباط 07, 2020 121 مقالات وتحقيقات

المصارف تسهم في موت الصناعة

المصارف تسهم في موت الصناعة

شباط 07, 2020 138 مقالات وتحقيقات

الفرنسيّون ينسحبون من «سوسيتيه جنرال»!

الفرنسيّون ينسحبون من «سوسيتيه جنرال»!

شباط 07, 2020 132 مقالات وتحقيقات

قطاع الإتصالات: لا استمرارية لتحسين الشبكة وعقدا الصيانة والتشغيل في مهبّ الريح

قطاع الإتصالات: لا استمرارية لتحسين الشب…

شباط 06, 2020 131 مقالات وتحقيقات