إقرار تجميد اجراءات التعثر في تسديد القروض 6 أشهر المادة 36 تغطي القروض المدعومة من مصرف لبنان فقط!

شباط 10, 2020

النهار-10-2-2020

موريس متى

 

دفعت الازمة الاقتصادية والمالية الطاحنة التي تضرب البلاد العديد من الشركات والمؤسسات الى إقفال أبوابها بعد تعثرها ماليا او الاستغناء عن عدد من موظفيها، اضافة الى خفض الرواتب حتى نسبة تخطت احياناً 50%، فيما تكدست في وزارة العمل طلبات الصرف الجماعي للموظفين من مؤسسات لم تستطع مواجهة الازمة فاستسلمت وقررت الاقفال.

يشير بعض الارقام غير الرسمية الى ان القطاع الخاص خسر منذ منتصف تشرين الاول الفائت ما يقارب 200 الف وظيفة، بصورة موقتة او دائمة، ولم يُستثنَ اي قطاع من هذه الخسارة، من المصارف الى القطاعات السياحية والصناعية والزراعية والخدمات والاعلام وحتى التعليم. فبفعل تباطؤ الاقتصاد وتقلص فرص التمويل، استنفدت معظم الشركات مواردها، وفقد الكثير منها قدرته على مواجهة الأزمة. أما المرحلة المقبلة فلا تبشر بكثير من الخير، أقله في المدى القريب، إذ كان المدير الإقليمي للبنك الدولي ساروج كومار جاه، قد توقع ان يرتفع عدد اللبنانيين الفقراء الى نحو ثلث السكان تقريبا في العام 2018، الى نسبة 50% في حال حلَّ الاسوأ على البلاد وتفاقم الوضع الاقتصادي، مع ارتفاع مرتقب لنسبة البطالة بين الشباب والتي تقارب 37% بحسب الارقام غير الرسمية، ما يعني عمليا أن المنحى الذي تسير فيه البلاد سيؤدي إلى أن يصبح نصف الشعب اللبناني ضمن مستوى الفقر.

الازمة المعيشية والاقتصادية التي يعيشها اللبنانيون ترفع مخاطر تعثّر الكثير منهم في دفع مستحقاتهم، خصوصا لناحية القروض المصرفية، حتى وصلت نسبة القروض المتعثرة او المشكوك في تحصيلها الى أكثر من 14% من مجمل القروض، مقارنة مع نسبة قاربت 4.5% منتصف أيار 2019، والتي كانت من ادنى النسب مقارنة مع مصارف المنطقة.

أما في ما يتعلق بأزمة التعثر في سداد القروض المصرفية، فقد أُقرت في موازنة 2020 المادة 36 التي لحظت تجميد وتعليق الإجراءات الناجمة عن التعثر في تسديد القروض المدعومة من مصرف لبنان خلال الفترة الممتدة من 1/10/2019 إلى 30/6/2020، او 6 اشهر من تاريخ نشر الموازنة، والتي تطاول القروض السكنية والبيئية والمعلوماتية والتكنولوجية والسياحية والصناعية والزراعية، شرط ان تكون فوائد هذه القروض مدعومة من مصرف لبنان، مع اعتبار ان من استفاد من القروض المدعومة هو من ذوي الدخل المحدود والمتوسط، فيما المادة 36 لا تعفي المقترض من أصل القرض، لكنها تمنع المصارف من اتخاذ اي إجراءات بحق المقترض المتعثر، بعد تأكدها من أنه غير قادر على تسديد مستحقاته، بحيث ان المصارف لن تتخذ خطوات تطبّقها في الظروف العادية بحق المتعثرين مثل فرض رسم تأخير على السندات، او تحويل ملف المقترض الى الدوائر القانونية في المصرف للتحصيل، وصولا الى الحجز على الشقة السكنية المرهونة او السيارة او اي رهن تم ربطه بالقرض وقت الحصول عليه. وبحسب المادة 36 أيضا، يُطبق القانون بمفعول رجعي، أي ان على المصرف التراجع عن أي إجراء اتخذه خلال هذه الفترة الصعبة الممتدة من 1/11/2019 الى 20/6/2020 إذا ثبت أن المقترض لم يعد قادراً على السداد. ومن ضمن الآلية التطبيقية لهذا الاجراء، تطلب المصارف مجموعة مستندات منها إفادة راتب للتحقق من ان حامل القرض قد خسر راتبه او تم خفضه او صُرف من عمله. وللتذكير فان مجموع السندات التي يمكن اي فرد تسديدها شهريا للمصرف بدل قرض او أكثر، لا يمكن ان تتخطى ثلث الراتب المصرح به، وبالتالي، مع تغير الراتب تتغير كل الشروط. وبعد إجراء الدراسة الكاملة للملف يمكن المصرف ان يتفق مع حامل القرض على تجميد دفع سنداته خلال فترة أقصاها 20 حزيران المقبل، وتمديد اجل تسديد القرض او خفض قيمة السند خلال هذه المهلة، وإعادة توزيع فارق السندات على السندات المستقبلية او حتى عدم تسديدها كليا، وزيادة هذه السندات على الدفعات الشهرية المستحقة بعد 20 حزيران 2020. ولكن بشكل عام سيتم التعامل مع كل حالة على حدة، وبحسب ظروفها، فيما التوجه هو الى خفض الدفعة الشهرية للمتعثرين مقابل زيادة أجل القرض
لكن اللافت هو ان الاجراءات التي لحظتها المادة 36 لا تشمل القروض الشخصية، وبحسب المعلومات لم توافق المصارف على ان تشمل هذه المادة القروض الشخصية كونها تمثل الجزء الاكبر من القروض المتعثرة، ما يحمّلها خسائر ولا يمكن تحمّل جدولتها او السماح لحامليها بالتوقف عن السداد، ما يطرح تساؤلات حول النتائج الايجابية المنتظرة لهذه المادة ومن يحمي المواطن المتعثر الذي لديه قرض شخصي وتم خفض راتبه او طرده من عمله نتيجة الازمة، الامر الذي يوجب العمل على إعادة النظر بهذه النقطة لما تمثله من أهمية بالنسبة الى آلاف اللبنانيين.

أرقام "الدولية للمعلومات"

حجم التسليفات المصرفية في نهاية 2019: 52.5 مليار دولار

• %53 بالليرة

• %47 بالعملات الأجنبية

• عدد المستفيدين من القروض: 630 ألفاً

توزيع القروض

%35 خدمات وتجارة

%19 سكن

%11 قروض شخصية

%16 بناء ومقاولات

%11 صناعة

%1 زراعة

%7 قطاعات أخرى.

عنوان البريد الإلكتروني هذا محمي من روبوتات السبام. يجب عليك تفعيل الجافاسكربت لرؤيته.

Twitter: @mauricematta

0
Shares
  1. الأكثر قراءة
اقتراح تعديل قانون الكهرباء: «حلم» الخصخصة يعود إلى الحياة

اقتراح تعديل قانون الكهرباء: «حلم» الخصخ…

تموز 06, 2020 15 مقالات وتحقيقات

المجذوب يطلب ترخيص فروع "اللبنانية الدولية" إرضاءً لمراد... تغييب جامعات تاريخية واستنساخ لتجربة دياب 2012

المجذوب يطلب ترخيص فروع "اللبنانية …

تموز 03, 2020 49 مقالات وتحقيقات

دياب جمع المجذوب وأيوب والخلاف مستمر حول ملفات الجامعة وزير التربية يتمسك بصلاحياته ويطلب إزالة الشوائب في التفرغ

دياب جمع المجذوب وأيوب والخلاف مستمر حول…

حزيران 30, 2020 68 مقالات وتحقيقات

وزارة العمل «ترقّع» نظام الاستعباد! عقد موحّد للعاملات الأجنبيات

وزارة العمل «ترقّع» نظام الاستعباد! عقد …

حزيران 28, 2020 78 مقالات وتحقيقات

العاملون في المستشفيات الحكومية يعتصمون مطالبين بحقوقهم

العاملون في المستشفيات الحكومية يعتصمون …

حزيران 23, 2020 104 مقالات وتحقيقات

الوضع التربوي مأزوم: إقفال 16 مدرسة لـ"المقاصد" وخوف على رواتب "المبرّات" وقلق في الإنجيلية!

الوضع التربوي مأزوم: إقفال 16 مدرسة لـ…

حزيران 23, 2020 169 تربية وتعليم

مدارس الليسيه تضغط على الدولة: «اقتلاع» معلّمين و«رمي» تلامذة على لوائح الانتظار

مدارس الليسيه تضغط على الدولة: «اقتلاع» …

حزيران 22, 2020 202 مقالات وتحقيقات

مكننة الضمان :الشركة تسعى إلى مضاعفة مدّة العقد ورفع قيمته ثلاثة أضعاف

مكننة الضمان :الشركة تسعى إلى مضاعفة مدّ…

حزيران 22, 2020 107 مقالات وتحقيقات

آخر إبداعات الحكومة: اقتراح إلغاء الدعم عن المحروقات والخبز

آخر إبداعات الحكومة: اقتراح إلغاء الدعم …

حزيران 22, 2020 104 مقالات وتحقيقات

بين ليلة وضحاها كل شيء اختفى"... طب…

حزيران 18, 2020 136 مقالات وتحقيقات

المحاصصة أولاً: «مراكز فائضة» لكتّاب العدل توقيع مرسوم استحداث «مراكز فائضة» لكُتّاب بالعدل: المحاصصة أولاً!

المحاصصة أولاً: «مراكز فائضة» لكتّاب الع…

حزيران 18, 2020 133 مقالات وتحقيقات

الإضراب يهدّد الخدمات: رواتب موظّفي الخلوي الجمعة؟

الإضراب يهدّد الخدمات: رواتب موظّفي الخل…

حزيران 17, 2020 148 مقالات وتحقيقات

أوامر الرؤساء لا تحمي الليرة

أوامر الرؤساء لا تحمي الليرة

حزيران 17, 2020 150 مقالات وتحقيقات

اقتراح تحويل المنح التعليمية إلى المدارس: ماذا لو دفع الأهالي الأقساط؟

اقتراح تحويل المنح التعليمية إلى المدارس…

حزيران 15, 2020 158 مقالات وتحقيقات

الـ«فاليه باركينغ»: حان وقت «الصفّة» الأخيرة؟

الـ«فاليه باركينغ»: حان وقت «الصفّة» الأ…

حزيران 15, 2020 151 مقالات وتحقيقات

خطوط التوتر العالي لمعمل كهرباء سلعاتا توتّر المنطقة! عسال لـ"النهار": لماذا لا يصارحوننا في أي قرى ستمر؟

خطوط التوتر العالي لمعمل كهرباء سلعاتا ت…

حزيران 12, 2020 151 مقالات وتحقيقات

التعيينات: دياب «واحد منّن» رياض سلامة يخضع: الالتزام بأرقام الحكومة في التفاوض مع صندوق النقد

التعيينات: دياب «واحد منّن» رياض سلامة ي…

حزيران 09, 2020 165 مقالات وتحقيقات

قانون «حقوق الأشخاص المعوقين»: عشرون عاماً من حبر على ورق!

قانون «حقوق الأشخاص المعوقين»: عشرون عام…

حزيران 08, 2020 176 مقالات وتحقيقات

وزير الطاقة يخرج العرض الصيني من السباق ومجلس الوزراء باتجاه التراضي دون مناقصة

وزير الطاقة يخرج العرض الصيني من السباق …

حزيران 08, 2020 258 مقالات وتحقيقات