إلى المودِعين: إحذروا سحب كامل ودائعكم

حزيران 07, 2021

جريدة المدن - عزة الحاج حسن

قد يكون قرار مصرف لبنان المرتبط بإلزام المصارف سداد 400 دولار أميركي (Fresh dollars) و400 دولار بالليرة اللبنانية، وفق سعر صرف منصة صيرفة، أي 12000 ليرة، المنفذ والمتنفس الوحيد لمئات الآلاف من العائلات، التي تفتقد للقدرة على مواجهة شبح العوز، بعد تدنّي مداخيلها بشكل خطير، توازياً مع الانهيار الدراماتيكي لليرة اللبنانية.

وبصرف النظر عن العقبات والعوائق، التي قد تترافق ومبادرة مصرف لبنان لسداد جزء من الودائع الدولارية المُحتجزة لدى المصارف، ففي حال صدقت النوايا، واستحصل أصحاب الودائع الصغرى الذين تقل ودائعهم عن 50000 دولار، أو ما يُعرف بـ"صغار المودعين"، على بعض مدخراتهم، هل ستُبقي المصارف على ارتباطها بهذه الشريحة الواسعة من العملاء؟ بالطبع لا. وفي حال خرج صغار المودعين من النظام المصرفي ككل، ما هي التداعيات؟

400 دولار و400 لولار
يقضي قرار المجلس المركزي لمصرف لبنان بإلزام المصارف سداد 400 دولار نقدية شهرياً، إضافة الى ما يوازيها بالليرة اللبنانية أي 400 دولار وفق سعر الصرف المعتمد في منصة صيرفة (حالياً 12000 ليرة للدولار)، للحسابات التي كانت قائمة بتاريخ تشرين الأول من سنة 2019، وكما أصبحت هذه الحسابات في آذار 2021. ولفت المركزي في صلب قراره المذكور إلى أن سداد 400 دولار شهرياً بالليرة اللبنانية وفق سعر صرف منصة صيرفة، من شأنه أن يرفع حجم الكتلة النقدية بما يتراوح بين 26 و27 تريليون ليرة لبنانية سنوياً. وهو ما يحذّر منه خبراء لمخاطره الكبيرة على مستوى التضخم وارتفاع الأسعار. خصوصاً أن توقعات المركزي ترجّح احتمال زيادة التضخم بين 26 و27 تريليون ليرة خلال عام واحد، فيما لو اتجه مجمل المودعين بالدولار إلى السحب من ودائعهم. وهذا يُعد مستوى مخيفاً من التضخم، قد لا يحتمل لبنان وقوعه، لما سينتج عنه من غلاء بالأسعار وزيادة في معدلات الفقر.

800 ألف حساب
بعد المباشرة بتطبيق قرار مصرف لبنان بعام واحد فقط، ستكون المصارف قد سدّدت أرصدة حسابات نحو 800 ألف عميل مصرفي كاملة. أي ما يقارب 70 في المئة من عدد حسابات المودعين. هذا ما أكد مصرف لبنان في بيانه. والمقصود بسداد أرصدة الحساب "تجفيف الحساب من الدولارات العالقة". وتالياً، ستعمد المصارف إلى إقفال تلك الحسابات التي تم سداد أرصدتها. وهو ما يؤكده مصدر مصرفي، في حديث إلى "المدن".
فالمصارف تسعى منذ ما قبل قرار مصرف لبنان الأخير، إلى التخلّص من الحسابات الدولارية لصغار المودعين، لتخفيف الضغوط عليها، كون الشريحة الأكبر من صغار المودعين هم من الطبقة الوسطى أي الطبقة الأكثر إرهاقاً منذ بداية الأزمة.

إقفال حسابات
حاولت المصارف وتحاول بشتى الطرق التخلص من صغار المودعين، خصوصاً الذين لجأوا إلى القضاء للاستحصال على ودائعهم. نجحت في بعض محاولاتها، في حين فشلت في الكثير منها، بشهادة أكثر من محام من رابطة المودعين. لكن اليوم الوضع مختلف. فقرار مصرف لبنان أتاح للمودعين البدء بسحب 400 دولار فريش و400 دولار بالليرة وفق سعر صرف منصة "صيرفة" ابتداء من آخر الشهر الحالي. ومن المتوقع أن تشهد المصارف إقبالاً كثيفاً من المودعين، لاسيما أصحاب الودائع الصغيرة، سعياً لسحب ما يحق لهم شهرياً، إلى حين الإستحصال على كامل ودائعهم. ونظراً لتوقعات مصرف لبنان، فقد يصل عدد المودعين الذين سيحصلون على كامل ودائعهم إلى 800 ألف مودع. هؤلاء تحديداً عليهم أن يحذروا من مخاطر الأمر.
فمن غير الممكن أن يضيّع مودع فرصته بالحصول على دولاراته التي احتجزتها المصارف طيلة العام ونصف العام. لكن على صغار المودعين أن يحذروا من تجفيف حساباتهم تجنّباً لإغلاقها من قبل المصارف.

تداعيات الخروج من النظام المصرفي
ووفق الخبير المتخصّص بقانون المصارف، خالد شاهين، فإن خروج هذا العدد الكبير من القطاع المصرفي لا يُلحق الأذى بالمودع وحسب، بل بالمصرف أيضاً. فالخروج هذا في ظل توقف المصارف في المرحلة الراهنة عن فتح حسابات جديدة، يلحق الضرر بعملاء المصارف. ويرى شاهين في حديثه إلى "المدن"، أن المودع وإن كان على المدى القصير يعتبر أن لا حاجة لديه للمصرف، خصوصاً بعد سحب أمواله وصرفها أو إدخارها في منزله، لكن على المدى الأطول لا يمكنه ان يستغني عن المصرف. ففي نهاية المطاف، سيخرج البلد من أزمته وستعيد المصارف انطلاقتها، وستعود الناس إلى التوطين والتوظيف والاقتراض وتأسيس أعمال، وغير ذلك.. وهذه علاقة لا تُبنى مع عملاء جدد.
ويلفت شاهين إلى أن مخاطر إغلاق حسابات مودعين لا تقتصر على العملاء فقط، بل على المصارف أيضاً. وعندما يقول مصرف لبنان في بيانه أن 70 في المئة من المودعين سيخرج، هذا الأمر يعني أن القطاع المصرفي يقوم بتقليص حجم أعماله التجارية الداخلية المحلية بنسبة 70 في المئة، والتي تقوم على أعماله مع الناس وأعمال التجزئ.ة وهذا ما سيؤدي إلى خفض عمل المصارف بين 40 و50 في المئة. وبالتالي، سينتج عنه تصغير القطاع المصرفي بحد ذاته بنحو 30 في المئة، سواء كان عن طريق الاستغناء عن السوق اللبناني، أو من خلال تقليص عدد العاملين في القطاع المصرفي.

فرز إجتماعي طبقي
مخاطر جديدة ستنتجها عملية إغلاق حسابات صغار المودعين، فيما لو تمت عملية سداد الودائع الدولارية، تتمثّل بإجراء فرز طبقي اجتماعي بشكل غير مباشر. وهذا ما تصفه المحامية من رابطة المودعين، دينا أبو زور، في حديثها إلى "المدن"، بالأمر الخطر. فإغلاق الحسابات لصغار المودعين ستُخرجهم من النظام المصرفي بخلاف أصحاب الودائع الأكبر حجماً. أضف إلى أزمات عديدة ستنتج عن عملية إغلاق حسابات، تقول أبو زور، ومنها ما يرتبط بالشركات المحلية وغير المحلية، التي سيصعب عليها التعامل مع كافة الشرائح الاجتماعية. وليس بالأمر الطبيعي العودة للتعامل بالكاش، خصوصاً أننا نتحدث عن مئات الآلاف من الحسابات المعرّضة للإغلاق.
ومن مخاطر إغلاق حساب المودع أيضاً، عجز الأخير عن التصرف بشيك مستقبلاً، أو التعامل المالي غير النقدي. ولمسألة الشيكات مخاطرها. فاليوم يمكن لأي عميل مصرفي أن يضع شيكاً في حسابه وصرفه في وقت لاحق، بغض النظر عن العملة التي سيُصرف بها. لكن في حال إغلاق حسابه المقوم بالدولار، فسيضطر إلى بيع أي شيك محرّر باسمه في السوق السوداء، وبنسبة خسارة لا تقل عن 75 في المئة إلى 80 في المئة من قيمته. وهو ما يُريح المصارف التي يعمل عدد كبير منها على شراء شيكات من تجار السوق السوداء، لشطبها وإطفاء جزء من خسائرها.

0
Shares
  1. الأكثر قراءة
قرأة نقدية لسياسات الحماية الاجتماعية للسلطة اللبنانية

قرأة نقدية لسياسات الحماية الاجتماعية لل…

تموز 24, 2021 12 مقالات وتحقيقات

عمال المخابز والأفران...حقوق مستلبة وخوف من الآتي

عمال المخابز والأفران...حقوق مستلبة وخوف…

تموز 19, 2021 29 مقالات وتحقيقات

النقابة تنتصر: التغيير أمر واقع

النقابة تنتصر: التغيير أمر واقع

تموز 19, 2021 87 عمالية ونقابية

12 ألف ليرة "تفكّ أسْر" مئات الأصناف من الأدوية وتفتح باب "القلق" أمام اللبنانيين  خطة "الصحة" الطموحة مغلّفة بـ"قشرة" رفْع الدعم الخجولة

12 ألف ليرة "تفكّ أسْر" مئات ا…

تموز 19, 2021 31 مقالات وتحقيقات

السلطة للنساء: لا فوط... عليكنّ بالقماش وورق الجرائد!

السلطة للنساء: لا فوط... عليكنّ بالقماش …

تموز 16, 2021 28 مقالات وتحقيقات

إقتراح لاستجرار وقود معامل الطاقة من المملكة الأردنية الهاشمية عبر سوريا من دون التعرض لعقوبات "قيصر" هل ينجح "الغاز العربي" بحل أزمة الكهرباء بعدما فشل في الماضي؟

إقتراح لاستجرار وقود معامل الطاقة من الم…

تموز 16, 2021 34 مقالات وتحقيقات

حيرة المودعين بين التعميمين 158 و151: أيهما "سرقة" أقل؟

حيرة المودعين بين التعميمين 158 و151: أي…

تموز 16, 2021 68 مقالات وتحقيقات

المصانع الى الإقفال اذا لم يتوافر المازوت

المصانع الى الإقفال اذا لم يتوافر المازو…

تموز 16, 2021 35 مقالات وتحقيقات

كل شيء ينهار تحت أقدام سلامة: منصة "صيرفة" سقطت!

كل شيء ينهار تحت أقدام سلامة: منصة …

تموز 15, 2021 29 مقالات وتحقيقات

البطاقة التمويليّة إلى السقوط: لا أحد يريد تمويلها

البطاقة التمويليّة إلى السقوط: لا أحد ير…

تموز 15, 2021 23 مقالات وتحقيقات

السلطة تنتظر الـ860 مليوناً بفارغ الصبر

السلطة تنتظر الـ860 مليوناً بفارغ الصبر

تموز 15, 2021 28 مقالات وتحقيقات

تنتظر قرار الإستئناف وتراهن على إحداث خرق في "جدار" مصادرة أصوات الأجراء على المستوى الوطني نقابة عمال "سبينس": ربح "معركة" البداية لا يعني انتهاء "الحرب"

تنتظر قرار الإستئناف وتراهن على إحداث خر…

تموز 14, 2021 37 مقالات وتحقيقات

سعر الدولار مُضخَّم... والمحتكرون يتحكمون بالسوق في غياب «المركزي»

سعر الدولار مُضخَّم... والمحتكرون يتحكمو…

تموز 12, 2021 36 مقالات وتحقيقات

الحقيقة تقترب.. 20 دولاراً في الشهر فقط للمحظوظين

الحقيقة تقترب.. 20 دولاراً في الشهر فقط …

تموز 12, 2021 34 مقالات وتحقيقات

دعاوى واتهامات بـ «تركيب ملفات» والصرف التعسّفي: «إمبراطورة» تحكم قسم التمريض في «الحريري»؟

دعاوى واتهامات بـ «تركيب ملفات» والصرف ا…

تموز 08, 2021 41 مقالات وتحقيقات

هكذا تحصل على 400 دولار

هكذا تحصل على 400 دولار

تموز 08, 2021 46 مقالات وتحقيقات